Pouvez-vous vous permettre de le faire seul ?

L’importance d’un conseiller financier qualifié

Beaucoup d’entre nous engagent un comptable avant le jour de l’impôt ou consultent un agent immobilier pour vendre une propriété. Nous nous fions également à des experts médicaux pour notre bien-être personnel.


Pourquoi ne pas en faire autant pour notre santé financière ?


Faire appel à l’expertise d’un professionnel dévoué, qui comprend le marché et qui sait concevoir un régime adapté à vos besoins, peut avoir une grande incidence dans le domaine du placement. Cette incidence peut être mesurée en dollars et en tranquillité d’esprit. Un conseiller peut aussi vous aider à la planification successorale, à concevoir un régime d’épargne pour vos enfants ou petits-enfants et à faire des choix de placement éclairés sur le plan fiscal. En outre, un conseiller joue un rôle essentiel, mais souvent sous-estimé : il vous aide à naviguer dans le monde complexe, souvent émotionnel, des placements. Face aux fluctuations boursières et aux grands titres sensationnels qui pourraient vous détourner de vos objectifs, il vous offre des conseils pondérés et judicieux. Un conseiller peut modérer les attentes lorsque les marchés s’envolent et vous rassurer lorsqu’ils chutent.


Si vous n’êtes toujours pas certain que recourir à un conseiller soit approprié pour vous, envisagez quelques questions clés.

Ai-je les compétences nécessaires ?

Posséder un portefeuille diversifié, conforme aux enseignements de la science financière, peut vous aider à gérer les risques et à saisir les occasions de rendement quand et où elles se présentent. Il est nécessaire d’avoir de l’expertise pour constituer un portefeuille mondial de placements en actions et obligations adapté à vos circonstances personnelles, que ce soit pour préparer votre retraite, planifier des dons à des œuvres caritatives, ou transmettre votre patrimoine à vos héritiers.

AVOIR UN CONSEILLER FINANCIER À VOTRE DISPOSITION

The advisor's interaction with clients is not a, I'm gonna look in the crystal ball and tell you what to buy and make a transaction fee off that. It's sitting down with you and understanding who you are as a client. The advisor knows your aspirations. They know how many kids you have. They know if you have a mortgage you have to pay. They know what kind of cash buffer you have, to make sure you're gonna be okay if the markets go down by 50%. All of those questions become part of the dialogue and interaction with the advisor. A lot of people bailed out of the stock market when it dropped a lot in the face of the pandemic. A lot of advisors didn't flinch. They kept their people invested, and in fact, a lot of them took the opportunity to invest more in stocks. It's difficult to avoid the emotion. And those human emotions are fear and greed. The whole process, the whole discipline is to be able to avoid that emotion. And not have that be part of your investment decision making. And that's where a coach comes in. You know, an advisor comes in to basically coach clients to not make those dumb mistakes, so that when that moment comes, when they say, ah, I'm a little too fearful of the market, you know, they help them stay in the market. Or, I'd like to turn up the dial a little bit on my stock allocation, and the advisor can say, you're good where you are. We don't know where the market's gonna go, yet we have a plan in place. Whatever happens to the market, I have an idea of what I'm going to do. Once you realize that you're gonna be able to get back on track, regardless of what happens to the market, if you've done your planning correctly, then life gets to be pretty good. As the world gets more complex, the best outcome for the individual is that combination, great asset management, and then great advice.

Un conseiller connaît les options à votre disposition dans l’univers en perpétuelle évolution des placements. Il peut vous aider à cibler des rendements qui contribuent à la création d’un patrimoine durable. Il peut faire le suivi de l’incidence des frais sur vos rendements. Il peut vous aider à suivre vos progrès vers l’atteinte de vos objectifs. Le moment et la façon dont vous détenez vos placements auront une incidence sur les rendements que vous réaliserez après les impôts, également.

Ai-je suffisamment de temps ?

Un conseiller financier compétent se donne pour mission de faire bien plus que connaître les notions de base en matière de placements. Il suit les dernières recherches pour vous aider à prendre des décisions éclairées par des données et appuyées par des années d’études. Il surveille les changements dans votre répartition de l’actif au fil du temps et vous conseille sur le rééquilibrage, afin que votre portefeuille atteigne ses objectifs. Il fait le suivi des changements dans les lois fiscales et la réglementation financière pour s’assurer que vous tirez profit des nouvelles occasions et que vos comptes sont positionnés pour obtenir les meilleurs résultats.


Et de manière cruciale, un conseiller se charge de suivre les marchés pour que vous n’ayez pas à le faire. Lorsque vous adhérez à un régime établi élaboré avec un conseiller, c’est du temps que vous gagnez chaque jour. Il n’est pas nécessaire de consacrer du temps à suivre les nouvelles financières par crainte de manquer quelque chose d’important. Un conseiller peut vous libérer de nombreuses veilles, interrogations et inquiétudes.

REDÉFINITION DU CONSEIL FINANCIER

From the earliest ages that I can remember, I wanted to get into investments, and so, I became a stock broker. And then I realized very quickly, that really wasn't investing, that was selling. When I first came into the industry, there were brokers, and there were people making cold calls. There was pressure to make more money, and I got a sense that I was stealing from people who weren't really know what they were buying. Literally that whole culture was "I need to make some commissions this month, I haven't talked to Joe for a while, I know Joe's got some extra money, I'm gonna call him and pitch this idea and see if it works for him". You really just want to close the sale, you're often tempted to sell the most expensive products. That's when I decided, I wanted to make a change. It's about 1993, '94 and we're hearing more and more about this fee model. Fee-based investing simply means we're not compensated by any products, by any commissions, we're only working for our clients. A lot of time I'm spending with clients, I'm not generating transactions of any sort. I'm asking about families, I'm asking about goals and dreams. So the process really starts with a lot of listening and understanding, what money means to the client, and where they want to be. But you don't sell performance. You sell a goal, you manage behavior. What they're really looking for is someone who can help them cut through all of the noise, all of the information that's coming at them. What every advisor has, is they're able to engender a relationship and trust with a client. Trust is the grease that kind of lubricates the wheels of the entire financial process. I think the big leap, is not just saying we put the client first, but actually putting the client first and putting your business second, and realizing that if you do well by the client, your business will do well. We must not just see our job as managing money, but in fact, you know, it's about managing lives. The spouse of one of my clients, she said, "You gave me my husband back. He stopped watching the market, he stopped watching the portfolio, he quit trying to manage this at night when he came home, and so you gave me my husband back, and all that time". I wake up everyday feeling great and proud and inspired, because financial advice, good financial planning changes lives.

Ai-je la rigueur nécessaire ?

Les avantages de l’aide d’un professionnel de confiance pour vous maintenir dans la bonne direction ne se mesurent pas seulement en heures passées à gérer vos finances. Il y a également la liberté d’échapper à l’anxiété et au stress liés aux décisions à prendre et à leur moment. Si vous disposez d’un plan bien établi, la réponse sera le plus souvent tout simplement : « Tenez bon. Laissez le plan fonctionner pour vous. »

L’IMPORTANCE D’UN CONSEILLER FINANCIER APPROPRIÉ

The stock market on a rocket ride, blasting through a ceiling and closing at an all time high. Cheers of joy on the trading floor. The internet revolution and the rise and fall of the internet stock bubble has become one of the most dramatic business stories of our time. In April of 2000, the bubble burst, with an NASDAQ collapsed and dozens of .coms folding, losing billions. If I'd have taken your advice at any point in the last two or three years, I'd have lost a fortune. Bear Stearns is fine. Do not take your money out. It's also nearly mid November, and covid numbers are climbing. Interest rates and the war in Ukraine have many on Wall Street worried about the possibility of a recession. In market value, today alone, the numbers even more dramatic when you're looking at

Mais cela peut être difficile. C’est difficile lorsque les médias s’agitent autour de la dernière entreprise technologique en vogue ou d’un actif crypto qui cherche à attirer l’attention. C’est difficile lorsque votre portefeuille chute soudainement ou atteint des sommets historiques, et que la petite voix dans votre tête vous pousse à agir.


Car, en fin de compte, la chose la plus précieuse qu’un conseiller financier puisse offrir est possiblement la tranquillité. La tranquillité qui découle du fait de savoir que vos placements sont appuyés par la science financière. La tranquillité qui vient de la confiance de savoir que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, peu importe les grands titres. Et la tranquillité qui vient de la certitude qu’une personne dotée de clarté et d’objectivité veille sur vos intérêts, surtout lorsque le parcours devient tumultueux.


C’est pourquoi les choix que vous faites à propos d’un conseiller, c’est-à-dire quelqu’un qui comprend les marchés et qui peut vous aider à naviguer dans les mers paisibles et les eaux rudes, peuvent être aussi importants que votre choix de placements. Un conseil de qualité peut avoir une grande incidence sur votre expérience financière globale, en offrant des moyens qui vont bien au-delà d’un simple taux de rendement. Car une expérience réussie doit être définie à la fois par la destination et le parcours.

La diversification ne permet pas de supprimer le risque de perte sur les marchés.


Dimensional n’émet aucune déclaration quant à l’adéquation de tout conseiller, et nous ne parrainons, ne recommandons ni ne garantissons les services de quelque conseiller que ce soit. Les particuliers doivent évaluer soigneusement tout conseiller qu’ils envisagent d’engager. Les particuliers sont responsables de surveiller le rendement de leurs conseillers en matière de placement.