Pouvez-vous vous permettre de le faire seul ?
L’importance d’un conseiller financier qualifié
Beaucoup d’entre nous engagent un comptable avant le jour de l’impôt ou consultent un agent immobilier pour vendre une propriété. Nous nous fions également à des experts médicaux pour notre bien-être personnel.
Pourquoi ne pas en faire autant pour notre santé financière ?
Faire appel à l’expertise d’un professionnel dévoué, qui comprend le marché et qui sait concevoir un régime adapté à vos besoins, peut avoir une grande incidence dans le domaine du placement. Cette incidence peut être mesurée en dollars et en tranquillité d’esprit. Un conseiller peut aussi vous aider à la planification successorale, à concevoir un régime d’épargne pour vos enfants ou petits-enfants et à faire des choix de placement éclairés sur le plan fiscal. En outre, un conseiller joue un rôle essentiel, mais souvent sous-estimé : il vous aide à naviguer dans le monde complexe, souvent émotionnel, des placements. Face aux fluctuations boursières et aux grands titres sensationnels qui pourraient vous détourner de vos objectifs, il vous offre des conseils pondérés et judicieux. Un conseiller peut modérer les attentes lorsque les marchés s’envolent et vous rassurer lorsqu’ils chutent.
Si vous n’êtes toujours pas certain que recourir à un conseiller soit approprié pour vous, envisagez quelques questions clés.
Ai-je les compétences nécessaires ?
Posséder un portefeuille diversifié, conforme aux enseignements de la science financière, peut vous aider à gérer les risques et à saisir les occasions de rendement quand et où elles se présentent. Il est nécessaire d’avoir de l’expertise pour constituer un portefeuille mondial de placements en actions et obligations adapté à vos circonstances personnelles, que ce soit pour préparer votre retraite, planifier des dons à des œuvres caritatives, ou transmettre votre patrimoine à vos héritiers.
Ai-je suffisamment de temps ?
Un conseiller financier compétent se donne pour mission de faire bien plus que connaître les notions de base en matière de placements. Il suit les dernières recherches pour vous aider à prendre des décisions éclairées par des données et appuyées par des années d’études. Il surveille les changements dans votre répartition de l’actif au fil du temps et vous conseille sur le rééquilibrage, afin que votre portefeuille atteigne ses objectifs. Il fait le suivi des changements dans les lois fiscales et la réglementation financière pour s’assurer que vous tirez profit des nouvelles occasions et que vos comptes sont positionnés pour obtenir les meilleurs résultats.
Et de manière cruciale, un conseiller se charge de suivre les marchés pour que vous n’ayez pas à le faire. Lorsque vous adhérez à un régime établi élaboré avec un conseiller, c’est du temps que vous gagnez chaque jour. Il n’est pas nécessaire de consacrer du temps à suivre les nouvelles financières par crainte de manquer quelque chose d’important. Un conseiller peut vous libérer de nombreuses veilles, interrogations et inquiétudes.
Ai-je la rigueur nécessaire ?
Les avantages de l’aide d’un professionnel de confiance pour vous maintenir dans la bonne direction ne se mesurent pas seulement en heures passées à gérer vos finances. Il y a également la liberté d’échapper à l’anxiété et au stress liés aux décisions à prendre et à leur moment. Si vous disposez d’un plan bien établi, la réponse sera le plus souvent tout simplement : « Tenez bon. Laissez le plan fonctionner pour vous. »
Mais cela peut être difficile. C’est difficile lorsque les médias s’agitent autour de la dernière entreprise technologique en vogue ou d’un actif crypto qui cherche à attirer l’attention. C’est difficile lorsque votre portefeuille chute soudainement ou atteint des sommets historiques, et que la petite voix dans votre tête vous pousse à agir.
Car, en fin de compte, la chose la plus précieuse qu’un conseiller financier puisse offrir est possiblement la tranquillité. La tranquillité qui découle du fait de savoir que vos placements sont appuyés par la science financière. La tranquillité qui vient de la confiance de savoir que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, peu importe les grands titres. Et la tranquillité qui vient de la certitude qu’une personne dotée de clarté et d’objectivité veille sur vos intérêts, surtout lorsque le parcours devient tumultueux.
C’est pourquoi les choix que vous faites à propos d’un conseiller, c’est-à-dire quelqu’un qui comprend les marchés et qui peut vous aider à naviguer dans les mers paisibles et les eaux rudes, peuvent être aussi importants que votre choix de placements. Un conseil de qualité peut avoir une grande incidence sur votre expérience financière globale, en offrant des moyens qui vont bien au-delà d’un simple taux de rendement. Car une expérience réussie doit être définie à la fois par la destination et le parcours.
La diversification ne permet pas de supprimer le risque de perte sur les marchés.
Dimensional n’émet aucune déclaration quant à l’adéquation de tout conseiller, et nous ne parrainons, ne recommandons ni ne garantissons les services de quelque conseiller que ce soit. Les particuliers doivent évaluer soigneusement tout conseiller qu’ils envisagent d’engager. Les particuliers sont responsables de surveiller le rendement de leurs conseillers en matière de placement.