Können Sie es auch im Alleingang schaffen?

Warum sich ein qualifizierter Finanzberater lohnen kann

Viele von uns beauftragen einen Steuerberater oder wenden sich an einen Immobilienmakler, wenn sie eine Immobilie verkaufen wollen. Und wenn es um die eigene Gesundheit geht, dann gehen wir zu einem qualifizierten Arzt.


Warum sollte es sich bei unseren Finanzen anders verhalten?


Vermögensanlage gehört zu den Lebensbereichen, in denen das Fachwissen eines ausgewiesenen Spezialisten – jemand, der den Markt kennt und weiß, wie man einen Plan entwickelt, der auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist – einen großen Unterschied machen kann. Und dieser Unterschied lässt sich messen, nicht nur in Rendite, sondern auch in Ihrer Sorgenfreiheit. Ein Berater kann auch bei anderen Aufgaben helfen, etwa bei der Nachlassplanung, der Entwicklung eines Sparplans für Ihre Kinder und Enkelkinder oder der Steueroptimierung des Portfolios. Und noch etwas Einfaches aber Entscheidendes kann ein Berater für Sie tun: Er kann Ihnen helfen, sich in der komplizierten, oft emotionsgeladenen Welt der Vermögensanlage zurechtzufinden. Wie? Indem er durchdachte, fundierte Ratschläge gibt, wenn die Aktienkurse schwanken oder sensationelle Schlagzeilen Sie von Ihren Zielen abzulenken drohen. Ein Berater kann übertriebenen Erwartungen vorbeugen, wenn die Kurse steigen, und ein Gefühl der Ruhe vermitteln, wenn sie fallen.


Wenn Sie jetzt immer noch nicht sicher sind, ob ein Berater das Richtige für Sie ist, sollten Sie sich die folgenden Fragen beantworten.

Habe ich das nötige Fachwissen?

Ein diversifiziertes Portfolio, das sich an den Ergebnissen der Finanzwissenschaft orientiert, kann dazu beitragen, Risiken zu steuern und Renditen abzuschöpfen, wann und wo auch immer sie anfallen. Ein globales Portfolio aus Aktien und Anleihen, das auf Ihre Lebensumstände abgestimmt ist – sei es für Ihre Altersvorsorge, die Planung wohltätiger Spenden oder die Vererbung Ihres Vermögens – lässt sich nur mit entsprechendem Fachwissen strukturieren.

EIN FINANZCOACH AN IHRER SEITE

The advisor's interaction with clients is not a, I'm gonna look in the crystal ball and tell you what to buy and make a transaction fee off that. It's sitting down with you and understanding who you are as a client. The advisor knows your aspirations. They know how many kids you have. They know if you have a mortgage you have to pay. They know what kind of cash buffer you have, to make sure you're gonna be okay if the markets go down by 50%. All of those questions become part of the dialogue and interaction with the advisor. A lot of people bailed out of the stock market when it dropped a lot in the face of the pandemic. A lot of advisors didn't flinch. They kept their people invested, and in fact, a lot of them took the opportunity to invest more in stocks. It's difficult to avoid the emotion. And those human emotions are fear and greed. The whole process, the whole discipline is to be able to avoid that emotion. And not have that be part of your investment decision making. And that's where a coach comes in. You know, an advisor comes in to basically coach clients to not make those dumb mistakes, so that when that moment comes, when they say, ah, I'm a little too fearful of the market, you know, they help them stay in the market. Or, I'd like to turn up the dial a little bit on my stock allocation, and the advisor can say, you're good where you are. We don't know where the market's gonna go, yet we have a plan in place. Whatever happens to the market, I have an idea of what I'm going to do. Once you realize that you're gonna be able to get back on track, regardless of what happens to the market, if you've done your planning correctly, then life gets to be pretty good. As the world gets more complex, the best outcome for the individual is that combination, great asset management, and then great advice.

Die Welt der Anlagemöglichkeiten wandelt sich laufend, doch ein Berater kann Ihre Optionen einschätzen. Er kann Ihnen dabei helfen, eine Rendite anzustreben, die langfristig zu Wohlstand führt. Er kann überprüfen, wie sich die Gebühren oder Steuern, die Sie zahlen, auf Ihre Rendite auswirken. Und er kann gemeinsam mit Ihnen die Fortschritte bei der Umsetzung Ihrer Ziele messen.

Habe ich die notwendige Zeit?

Ein kompetenter Finanzberater behalt die Märkte im Blick, damit Sie es nicht tun müssen. Er orientiert sich an aktuellen Forschungsergebnissen und hilft Ihnen, datengestützte Entscheidungen zu treffen, die durch jahrelange wissenschaftliche Forschung fundiert sind. Er achtet darauf, ob Ihre Asset-Allokation von der angestrebten Struktur abweicht und hilft Ihnen, Ihr Portfolio zurückzusetzen und so auf Kurs zu halten. Er verfolgt Änderungen in Steuer- und Finanzvorschriften und sorgt dafür, dass Sie neue Optionen wahrnehmen und Ihre Konten optimal nutzen.


Wenn Sie sich an einen klaren Plan halten, den ein Berater für Sie erstellt hat, sparen Sie jeden Tag Zeit – Zeit, die Sie nicht damit verbringen müssen, Finanznachrichten zu lesen, damit Ihnen auch ja nichts Wichtiges entgeht. Ein Berater kann Sie davor bewahren, ständig irgendetwas beachten oder durchdenken zu müssen und sich dabei laufend Sorgen zu machen.

FINANZBERATUNG, NEU DEFINIERT

From the earliest ages that I can remember, I wanted to get into investments, and so, I became a stock broker. And then I realized very quickly, that really wasn't investing, that was selling. When I first came into the industry, there were brokers, and there were people making cold calls. There was pressure to make more money, and I got a sense that I was stealing from people who weren't really know what they were buying. Literally that whole culture was "I need to make some commissions this month, I haven't talked to Joe for a while, I know Joe's got some extra money, I'm gonna call him and pitch this idea and see if it works for him". You really just want to close the sale, you're often tempted to sell the most expensive products. That's when I decided, I wanted to make a change. It's about 1993, '94 and we're hearing more and more about this fee model. Fee-based investing simply means we're not compensated by any products, by any commissions, we're only working for our clients. A lot of time I'm spending with clients, I'm not generating transactions of any sort. I'm asking about families, I'm asking about goals and dreams. So the process really starts with a lot of listening and understanding, what money means to the client, and where they want to be. But you don't sell performance. You sell a goal, you manage behavior. What they're really looking for is someone who can help them cut through all of the noise, all of the information that's coming at them. What every advisor has, is they're able to engender a relationship and trust with a client. Trust is the grease that kind of lubricates the wheels of the entire financial process. I think the big leap, is not just saying we put the client first, but actually putting the client first and putting your business second, and realizing that if you do well by the client, your business will do well. We must not just see our job as managing money, but in fact, you know, it's about managing lives. The spouse of one of my clients, she said, "You gave me my husband back. He stopped watching the market, he stopped watching the portfolio, he quit trying to manage this at night when he came home, and so you gave me my husband back, and all that time". I wake up everyday feeling great and proud and inspired, because financial advice, good financial planning changes lives.

Habe ich die notwendige Disziplin?

Der Wert eines vertrauenswürdigen Beraters, der Sie auf Kurs hält, lässt sich nicht nur an den gesparten Stunden messen, die Sie mit der Verwaltung Ihrer Finanzen verbringen. Er befreit Sie von Ängsten und Stress und nimmt Ihnen die Frage ab, ob und wann Sie was tun sollten. Wenn Sie einen klaren Plan haben, lautet die Antwort in den meisten Fällen einfach: „Kurs halten und den Plan für Sie arbeiten lassen.“

WARUM DER RICHTIGE FINANZBERATER EINEN GROSSEN UNTERSCHIED MACHEN KANN

The stock market on a rocket ride, blasting through a ceiling and closing at an all time high. Cheers of joy on the trading floor. The internet revolution and the rise and fall of the internet stock bubble has become one of the most dramatic business stories of our time. In April of 2000, the bubble burst, with an NASDAQ collapsed and dozens of .coms folding, losing billions. If I'd have taken your advice at any point in the last two or three years, I'd have lost a fortune. Bear Stearns is fine. Do not take your money out. It's also nearly mid November, and covid numbers are climbing. Interest rates and the war in Ukraine have many on Wall Street worried about the possibility of a recession. In market value, today alone, the numbers even more dramatic when you're looking at

Doch einfach nichts zu tun, ist schwer. Es ist schwer, wenn Sie in den Medien über das neueste aufstrebende Tech-Unternehmen oder aufsehenerregende Kryptowährungen lesen. Es ist schwer, wenn der Wert Ihres Portfolios plötzlich einbricht – oder, im Gegenteil, deutlich an Wert gewinnt – und die Stimme in Ihrem Kopf zum Eingriff drängt.


Letztlich ist das Wertvollste an guter Beratung vielleicht ganz einfach, dass sie Besonnenheit und innere Ruhe vermittelt. Die Ruhe, die sich einstellt, wenn Sie wissen, dass Ihr Portfolio nach wissenschaftlich fundierten Prinzipien aufgebaut wurde. Die Ruhe, die aus der Zuversicht erwächst, dass man auf dem richtigen Weg ist – ganz gleich, was die Nachrichten sagen. Und die Ruhe, die aus der Gewissheit resultiert, dass jemand mit Klarheit und Objektivität Ihre Interessen wahrnimmt, vor allem in schwierigen Marktphasen.


Deshalb kann die Wahl eines Beraters, der die Märkte versteht und Ihnen im Auf und Ab der Märkte zur Seite steht, genauso wichtig sein wie die Wahl Ihrer Anlagen. Professionelle Beratung kann großen Einfluss auf Ihre Finanzen haben, der weit über simple Rendite hinausgeht. Denn Erfolg bemisst sich nicht nur am Ziel, sondern auch am Weg.

Diversifikation sichert weder einen Gewinn noch bietet sie einen garantierten Schutz gegen Verluste in einem rückläufigen Markt.


Dimensional gibt keine Zusicherung hinsichtlich der Eignung eines Beraters ab, und wir unterstützen, empfehlen oder garantieren die Dienstleistungen eines Beraters nicht. Wir empfehlen Ihnen dringend, jeden Berater, den Sie in Erwägung ziehen, sorgfältig zu prüfen. Sie sind für die Überwachung der Anlageergebnisse Ihres Beraters verantwortlich.