Können Sie es auch im Alleingang schaffen?
Warum sich ein qualifizierter Finanzberater lohnen kann
Viele von uns beauftragen einen Steuerberater oder wenden sich an einen Immobilienmakler, wenn sie eine Immobilie verkaufen wollen. Und wenn es um die eigene Gesundheit geht, dann gehen wir zu einem qualifizierten Arzt.
Warum sollte es sich bei unseren Finanzen anders verhalten?
Vermögensanlage gehört zu den Lebensbereichen, in denen das Fachwissen eines ausgewiesenen Spezialisten – jemand, der den Markt kennt und weiß, wie man einen Plan entwickelt, der auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist – einen großen Unterschied machen kann. Und dieser Unterschied lässt sich messen, nicht nur in Rendite, sondern auch in Ihrer Sorgenfreiheit. Ein Berater kann auch bei anderen Aufgaben helfen, etwa bei der Nachlassplanung, der Entwicklung eines Sparplans für Ihre Kinder und Enkelkinder oder der Steueroptimierung des Portfolios. Und noch etwas Einfaches aber Entscheidendes kann ein Berater für Sie tun: Er kann Ihnen helfen, sich in der komplizierten, oft emotionsgeladenen Welt der Vermögensanlage zurechtzufinden. Wie? Indem er durchdachte, fundierte Ratschläge gibt, wenn die Aktienkurse schwanken oder sensationelle Schlagzeilen Sie von Ihren Zielen abzulenken drohen. Ein Berater kann übertriebenen Erwartungen vorbeugen, wenn die Kurse steigen, und ein Gefühl der Ruhe vermitteln, wenn sie fallen.
Wenn Sie jetzt immer noch nicht sicher sind, ob ein Berater das Richtige für Sie ist, sollten Sie sich die folgenden Fragen beantworten.
Habe ich das nötige Fachwissen?
Ein diversifiziertes Portfolio, das sich an den Ergebnissen der Finanzwissenschaft orientiert, kann dazu beitragen, Risiken zu steuern und Renditen abzuschöpfen, wann und wo auch immer sie anfallen. Ein globales Portfolio aus Aktien und Anleihen, das auf Ihre Lebensumstände abgestimmt ist – sei es für Ihre Altersvorsorge, die Planung wohltätiger Spenden oder die Vererbung Ihres Vermögens – lässt sich nur mit entsprechendem Fachwissen strukturieren.
Habe ich die notwendige Zeit?
Ein kompetenter Finanzberater behalt die Märkte im Blick, damit Sie es nicht tun müssen. Er orientiert sich an aktuellen Forschungsergebnissen und hilft Ihnen, datengestützte Entscheidungen zu treffen, die durch jahrelange wissenschaftliche Forschung fundiert sind. Er achtet darauf, ob Ihre Asset-Allokation von der angestrebten Struktur abweicht und hilft Ihnen, Ihr Portfolio zurückzusetzen und so auf Kurs zu halten. Er verfolgt Änderungen in Steuer- und Finanzvorschriften und sorgt dafür, dass Sie neue Optionen wahrnehmen und Ihre Konten optimal nutzen.
Wenn Sie sich an einen klaren Plan halten, den ein Berater für Sie erstellt hat, sparen Sie jeden Tag Zeit – Zeit, die Sie nicht damit verbringen müssen, Finanznachrichten zu lesen, damit Ihnen auch ja nichts Wichtiges entgeht. Ein Berater kann Sie davor bewahren, ständig irgendetwas beachten oder durchdenken zu müssen und sich dabei laufend Sorgen zu machen.
Habe ich die notwendige Disziplin?
Der Wert eines vertrauenswürdigen Beraters, der Sie auf Kurs hält, lässt sich nicht nur an den gesparten Stunden messen, die Sie mit der Verwaltung Ihrer Finanzen verbringen. Er befreit Sie von Ängsten und Stress und nimmt Ihnen die Frage ab, ob und wann Sie was tun sollten. Wenn Sie einen klaren Plan haben, lautet die Antwort in den meisten Fällen einfach: „Kurs halten und den Plan für Sie arbeiten lassen.“
Doch einfach nichts zu tun, ist schwer. Es ist schwer, wenn Sie in den Medien über das neueste aufstrebende Tech-Unternehmen oder aufsehenerregende Kryptowährungen lesen. Es ist schwer, wenn der Wert Ihres Portfolios plötzlich einbricht – oder, im Gegenteil, deutlich an Wert gewinnt – und die Stimme in Ihrem Kopf zum Eingriff drängt.
Letztlich ist das Wertvollste an guter Beratung vielleicht ganz einfach, dass sie Besonnenheit und innere Ruhe vermittelt. Die Ruhe, die sich einstellt, wenn Sie wissen, dass Ihr Portfolio nach wissenschaftlich fundierten Prinzipien aufgebaut wurde. Die Ruhe, die aus der Zuversicht erwächst, dass man auf dem richtigen Weg ist – ganz gleich, was die Nachrichten sagen. Und die Ruhe, die aus der Gewissheit resultiert, dass jemand mit Klarheit und Objektivität Ihre Interessen wahrnimmt, vor allem in schwierigen Marktphasen.
Deshalb kann die Wahl eines Beraters, der die Märkte versteht und Ihnen im Auf und Ab der Märkte zur Seite steht, genauso wichtig sein wie die Wahl Ihrer Anlagen. Professionelle Beratung kann großen Einfluss auf Ihre Finanzen haben, der weit über simple Rendite hinausgeht. Denn Erfolg bemisst sich nicht nur am Ziel, sondern auch am Weg.
Diversifikation sichert weder einen Gewinn noch bietet sie einen garantierten Schutz gegen Verluste in einem rückläufigen Markt.
Dimensional gibt keine Zusicherung hinsichtlich der Eignung eines Beraters ab, und wir unterstützen, empfehlen oder garantieren die Dienstleistungen eines Beraters nicht. Wir empfehlen Ihnen dringend, jeden Berater, den Sie in Erwägung ziehen, sorgfältig zu prüfen. Sie sind für die Überwachung der Anlageergebnisse Ihres Beraters verantwortlich.