5 Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater vor einer Zusammenarbeit stellen sollten

Der Januar ist die Zeit für Veränderungen. Viele Menschen überlegen in den ersten Tagen des neuen Jahres, was sie neu beginnen oder besser machen wollen.

Einige denken vielleicht zum ersten Mal darüber nach, sich an einen Finanzberater zu wenden. Aber nicht alle wissen, welche Fragen sie bei einem Erstgespräch stellen sollen. Unsicherheit – vielleicht sogar die Angst sich zu blamieren – ist ein weitverbreitetes Gefühl vor einem ersten Treffen mit einem potenziellen Berater. Doch vergessen Sie nicht: Sie wissen mehr über Geldanlage, als Sie denken.

Wenn Sie sich bei mehreren Universitäten beworben haben und nicht nur bei Ihrem Wunschstudiengang, haben Sie diversifiziert. Wenn Sie sich für einen Arbeitsplatz mit besseren Sozialleistungen und gegen eine Stelle mit höherem Gehalt entschieden haben, haben Sie Risiko und Vergütung gegeneinander abgewogen. Wenn Sie eine Schwimmweste getragen haben, obwohl Sie schwimmen können, haben Sie Risiken kontrolliert. All dies sind gelebte Prinzipien der Geldanlage.

Betrachten Sie das erste Treffen mit einem Berater als den möglichen Beginn einer jahrzehntelangen Partnerschaft. Sie führen ein Vorstellungsgespräch für eine der wichtigsten Stellen, die Sie in Ihrem Leben zu besetzen haben: der Mensch, der Ihnen helfen wird, die finanziellen Geschicke Ihrer Familie zu lenken. Gute Berater begrüßen Fragen, denn sie wissen, dass Verständnis Vertrauen schafft – und Vertrauen ist die Grundlage für alles andere. Wir haben einige Vorschläge, welche Fragen Sie Ihrem möglichen zukünftigen Berater stellen können:

Eine Philosophie ist wie ein Kompass für turbulente Zeiten. Verspricht Ihr Berater, Risiken zu eliminieren oder beständige Mehrrenditen gegenüber dem Markt zu erzielen? Das ist ein Warnsignal. Märkte funktionieren gerade wegen der Unsicherheit in der Welt. Ohne Ungewissheit gäbe es kein Renditepotenzial abseits der Zinsen herkömmlicher Sparkonten. Ein besserer Anwerber für die Beraterposition sagt eher: „Ich kann die Zukunft nicht vorhersagen. Aber ich kann Ihnen helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten.“

Das „Wie“ und das „Wofür“ gehen Hand in Hand. Ihr Berater sollte Ihre Interessen über seine eigenen stellen. Wenn die Vergütung Ihres Beraters davon abhängt, wie oft er Sie zum Handeln bewegen oder welche Produkte er Ihnen verkaufen kann, dann sind Ihre und seine Interessen einfach nicht deckungsgleich. Gute Berater verwenden verschiedene Honorarmodelle. Einige berechnen einen Prozentsatz des von ihnen verwalteten Vermögens, andere eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz. Was zählt, sind Interesseneinklang und Transparenz. Verlangen Sie eine transparente Aufstellung aller Gebühren: nicht nur der Verwaltungsgebühren für die Beratung, sondern aller anfallenden Kosten, einschließlich Fonds- und Handelskosten sowie Depotgebühren. Fragen Sie nach, wann sich die Gebühren ändern und ob Finanzplanung im Service enthalten ist oder extra kostet. Die besten Berater können alle Kosten erläutern und erklären, wie und warum ihr Modell gut für ihre Kunden ist. Kunden wie Sie.

Ihr zukünftiger Berater sollte sich auf Menschen wie Sie spezialisiert haben – auf Lehrer, die kurz vor der Pensionierung stehen, auf Unternehmer, die Vermögen aufbauen, oder auf Menschen, die gerade Geld geerbt haben. Bitten Sie Ihren Bewerber um ein Beispiel für einen Kunden, der sich in einer ähnlichen Lage wie Sie befindet. Anhand konkreter Beispiele (aber natürlich unter Wahrung der Vertraulichkeit) sollte ein Berater zeigen können, wie er Kunden in Ihrer Lebenssituation geholfen hat, Ordnung in ihre Finanzen zu bringen.

Finanzberater können mit Steuerfachleuten, Nachlassanwälten und Versicherungsspezialisten zusammenarbeiten. Sie können bei der Planung großer Ausgaben (z.B. Studium für die Kinder) oder bei Strategien für die Altersvorsorge helfen – und Ihrer Familie vielleicht sogar Finanzwissen vermitteln.

Ihr Geld sollte von einer unabhängigen Depotstelle und getrennt von Ihrem Berater verwahrt werden. Ihr Berater steuert Ihre Anlagen gemäß Ihrem Plan, ohne jedoch jemals Zugriff auf Ihr Geld zu haben.

Bei einem ersten Treffen verbringt ein guter Berater womöglich mehr Zeit mit Zuhören als mit Reden. Vielleicht stellt er zwischendurch Fragen, zum Beispiel: Was möchten Sie erreichen? Was raubt Ihnen nachts den Schlaf? Wie sähe Erfolg für Sie aus? Vielleicht will Ihr potenzieller Berater etwas über Ihre Familie, Ihre Werte oder Ihre Träume erfahren. Warum? Weil es in der Vermögensanlage darum geht, was Sie mit Geld für die Menschen und Dinge tun können, die Ihnen am Herzen liegen.

Chemie ist wichtig. Ihr Berater ist der Mensch, den Sie bei der nächsten Krise anrufen werden. Und ich sage immer: Wer lange genug lebt, wird eine Krise erleben. Dann brauchen Sie jemanden, dessen Stimme Sie beruhigt; dem Sie so weit vertrauen, dass Sie auf ihn hören, wenn jede Schlagzeile eine neue Katastrophe verkündet.

Diese Fragen sollen ein Gespräch in Gang bringen, das die finanzielle Zukunft Ihrer Familie verändern könnte. Die besten Berater, die ich kenne, freuen sich, wenn Sie sich auf das Gespräch vorbereiten. Diese Berater wissen, dass Kunden eher Disziplin wahren, ihre Ziele erreichen und ihren Service weiterempfehlen, wenn sie ihren Ansatz verstehen.

Ich hoffe, dass Sie dieses erste Treffen mit dem Gefühl verlassen, gehört und verstanden zu werden – und dass Sie optimistisch in die Zukunft blicken. Nicht, weil Ihr Berater Ihnen unrealistische Renditen verspricht. Sondern weil Sie jemanden gefunden haben, der Sie versteht. Jemand, der Ihnen bei den wichtigsten Finanzentscheidungen des Lebens als Denkpartner zur Seite steht. Der richtige Berater ist immer teils Pädagoge, teils Stratege, teils Coach – und manchmal auch Therapeut. Diese Berater verdienen ihr Honorar, indem sie Ihnen zu den Renditen verhelfen, die die Märkte disziplinierten, langfristig denkenden Anlegern bieten können.

Und denken Sie daran: Die Tatsache, dass Sie diesen Schritt gehen und sich auf dieses Gespräch vorbereiten, zeigt, dass Sie bereit sind für eine der wichtigsten Partnerschaften Ihres Lebens.