Ein Anlageplan für das neue Jahr: Mehr durch weniger

Gute Vorsätze, zum Beispiel gesündere Ernährung oder mehr Sport, gehören zu den beliebtesten Neujahrsritualen. Leider schaffen es die wenigsten, ihre Neujahrsvorsätze auch durchzuhalten. Warum? Weil es schwierig ist, sein Leben nachhaltig zu verändern. Mehr Erfolg setzt mehr Anstrengung voraus, jedenfalls in den meisten Lebensbereichen. Für die Geldanlage gelten allerdings andere Regeln, die für viele Anleger nur schwer zu akzeptieren sind: Weniger ist oft mehr. 

Der Schlüssel zum Anlageerfolg liegt häufig nicht in harter Arbeit, sondern in intelligenten Entscheidungen. Um unser Geld für uns arbeiten zu lassen, müssen wir nicht ständig der nächsten „heißen“ Aktie hinterherjagen oder versuchen, schlauer zu sein als der Markt. Zielführender ist eine durchdachte Strategie, die auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruht, gepaart mit Durchhaltevermögen. Einfache Lösungen und ein klarer Fokus auf das, was wirklich zählt, erhöhen die Chancen auf Anlageerfolg und reduzieren Stress im Alltag ebenso wie unnötige Komplexität. Mit den folgenden drei Strategien gelingt dies auch in der Praxis:

Unser modernes Kapitalmarktverständnis beruht auf jahrzehntelanger wissenschaftlicher Forschung und hat die Art und Weise, wie wir investieren, revolutioniert. Vor sechzig Jahren war Geldanlage nichts anderes als ein Spiel, das auf Ahnungen, Spekulationen und Tipps wohlmeinender Freunde beruhte. (Für zu viele Menschen ist es das noch immer.) Empirische Untersuchungen haben jedoch einen wissenschaftlichen Anlageansatz begründet – und dabei deutlich gemacht, dass Märkte Informationen sehr effizient verarbeiten können. Das bedeutet: Jeder Versuch, schlauer zu sein als der Markt, ist nicht nur unnötig, sondern oft auch kontraproduktiv.

Besser ist es, einen langfristigen Plan zu entwickeln, der auf Diversifizierung beruht, und sich daran zu halten. Ein guter Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Anlageplan aufzustellen, der auf Ihre Ziele abgestimmt ist.

Um das Potenzial Ihres Portfolios möglichst effizient auszuschöpfen, sollten Sie sich auf die Faktoren konzentrieren, die Renditen nachweislich langfristig beeinflussen: die Dimensionen erwarteter Renditen. Jahrzehntelange wissenschaftliche Untersuchungen haben beständige Muster identifiziert und damit die Grundlage für einen durchdachten, evidenzbasierten Anlageansatz geschaffen.

Beispielsweise geben Faktoren wie die Größe eines Unternehmens, die Bewertung im Verhältnis zum Gewinn und die Profitabilität Aufschluss über Marktsegmente mit höheren erwarteten Renditen. Anstatt zu versuchen, die Entwicklung einzelner Aktien vorherzusagen, können Anleger die Macht der Märkte für sich nutzen – mit einem diversifizierten Portfolio, das diese Erkenntnisse systematisch umsetzt.

Der Zinseszins ist ein mächtiger Faktor in der Geldanlage – und eine großartige Möglichkeit, intelligenter statt härter zu arbeiten. Ein Vermögenswert wirft Renditen ab, und durch Wiederanlage dieser Renditen können Anleger langfristig exponentielles Wachstum generieren; allerdings nur dann, wenn sie Geduld mitbringen und langfristig investieren.

Ein Beispiel: Stellen Sie sich vor, Sie hätten Anfang 1970 1.000 Dollar in den S&P 500 investiert und alle Dividenden reinvestiert. Bis Ende 2024 wären daraus rund 300.000 US-Dollar geworden, was einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von etwa 11,1% entspricht – allen Markteinbrüchen, Rezessionen und geopolitischen Umwälzungen zum Trotz.¹

Aus dieser Beobachtung lässt sich eine eindeutige Lehre ziehen: Wer versucht, durch Markt-Timing höhere Renditen zu erzielen oder auf kurzfristige Ereignisse zu reagieren, lässt sich zumeist Chancen entgehen. Vertrauen Sie besser auf die Märkte und geben Sie dem Zinseszinseffekt die notwendige Zeit, um Ergebnisse zu liefern.

Anlageerfolg ist ebenso sehr eine Frage der Einstellung wie der Mathematik. Es erfordert Geduld (auch bekannt als „Nichtstun“) und die Fähigkeit, in volatilen Marktphasen die Ruhe zu bewahren. Zwei Tipps, die dabei helfen:

• Konzentrieren Sie sich auf die Faktoren, die sie selbst in der Hand haben. Sie haben keinen Einfluss auf die Märkte, aber Sie können entscheiden, wie viel Sie sparen, wie viel Risiko Sie eingehen und wie lange Sie am Markt bleiben – und genau darauf kommt es an.

• Blenden Sie das Rauschen aus. Die Welt ist voll von Experten, Vorhersagen und Schlagzeilen, die uns nicht nur in der Geldanlage zu emotionalen Entscheidungen veranlassen können. Mit den sozialen Medien gibt es mehr Lärm als je zuvor. Doch meistens ist es genau nur das: Lärm. Ein Anlageplan – und das Festhalten an diesem Plan – ist eine der besten Möglichkeiten, Stress zu vermeiden. Somit können Sie sich entspannt den restlichen Dingen Ihres Lebens widmen.

Nehmen Sie sich zu Beginn des neuen Jahres einen Moment Zeit, um über Ihre Anlagestrategie nachzudenken. Ist sie unnötig kompliziert? Lassen Sie sich steuern von Angst, Gier oder den neuesten Trends? Wenn ja, dann sollten Sie sich vielleicht vornehmen, weniger zu tun.

Vereinfachen Sie Ihre Strategie. Folgen Sie der Wissenschaft. Bleiben Sie am Markt. Arbeiten Sie intelligenter statt härter und überlassen Sie die schwere Arbeit den Märkten. Sie müssen nicht all Ihre Zeit und Energie auf Ihre Geldanlage verwenden, denn sie soll Ihr Leben ergänzen und nicht dominieren.

Letztlich gilt für das Leben wie für die Geldanlage: Erfolg ist eine Frage der Balance. Wenn Sie Ihre Herangehensweise vereinfachen und sich auf bewährte Prinzipien verlassen, bleibt Ihnen mehr Zeit für die Dinge, die wirklich wichtig sind: Ihre Familie, Ihre Leidenschaften und Ihre Ziele. Nehmen Sie sich dieses Jahr also vor, intelligenter zu arbeiten. Lassen Sie den Zinseszinseffekt seine magische Wirkung entfalten. Vertrauen Sie der Macht der Märkte. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie erreichen können, wenn Sie weniger tun.