Kunt u het zich veroorloven om alles alleen te doen?
Het verschil dat een gekwalificeerd financieel adviseur kan maken
Velen van ons schakelen voor de administratie een accountant of voor de verkoop van vastgoed een makelaar in. En we vertrouwen allemaal op medische experts als het om ons eigen welzijn gaat.
Waarom zou dit voor onze financiële gezondheid anders zijn?
Beleggen is een principe waarvoor het inzetten van expertise van een toegewijde professional (iemand die de markt begrijpt en weet hoe hij een plan moet samenstellen dat aan uw behoeften voldoet) een diepgaande impact kan hebben. Deze impact kan zowel in geld als in gemoedsrust worden gemeten. Een adviseur kan u ook helpen met zaken als vastgoedplanning, het samenstellen van een spaarplan voor de studie van uw kinderen of kleinkinderen en voor het maken van fiscaal-gerelateerde beleggingsbeslissingen. Een adviseur kan ook een andere eenvoudige maar cruciale rol vervullen: namelijk u helpen navigeren door de ingewikkelde, vaak emotionele wereld van beleggen. Ze kunnen dit doen door doordacht en beredeneerd advies te geven wanneer economische omstandigheden en dramatische krantenkoppen u kunnen afleiden van uw doelen. Een adviseur kan de verwachtingen temperen wanneer de markten stijgen en u geruststellen als er een neerwaartse correctie plaatsvindt.
Als u nog steeds niet zeker weet of een adviseur de juiste keuze voor u is, stel uzelf dan deze belangrijke vragen.
Heb ik zelf genoeg kennis in huis?
Het hebben van een gediversifieerde portefeuille, oftewel een portefeuille met beleggingen die aansluiten bij wat de financiële wetenschap ons heeft geleerd, kan u helpen risico’s te beheersen en u in de juiste positie brengen om optimaal te profiteren van kansen op rendement. Er is expertise voor nodig om een wereldwijde portefeuille van aandelen- en obligatiebeleggingen op te bouwen die past bij uw situatie. Of het nu gaat om uw pensioen, het plannen van liefdadigheidsgiften of uw nalatenschap.
Heb ik de tijd?
Financieel adviseurs volgen de meest recent onderzoeken om u te helpen beslissingen te nemen op basis van gegevens en gesteund door jarenlange academische wetenschap. Zij beoordelen de veranderingen binnen uw asset allocatie in de loop van de tijd en adviseren over het herbalanceren van uw portefeuille, zodat u op koers blijft. Zij volgen veranderingen op het gebied van fiscale- en financiële regelgeving, om ervoor te zorgen dat u profiteert van nieuwe kansen en dat uw beleggingsrekeningen gepositioneerd blijven voor de beste resultaten.
Als u zich houdt aan een vastgesteld plan dat samen met een adviseur is opgesteld, bespaart u elke dag tijd. Tijd die u niet hoeft te besteden aan het volgen van financieel nieuws uit angst iets belangrijks te missen. Een adviseur kan u verlossen van constant het nieuws te moeten volgen, te piekeren en zorgen te maken.
Heb ik de discipline?
Het voordeel van een vertrouwde professional die u op koers houdt, wordt niet alleen gemeten in de uren die u besteedt aan het beheren van uw financiën. Er is ook de bevrijding van angst en stress over de vraag of u iets moet doen en wanneer. Als u een vastgesteld plan hebt, zal het antwoord vaker wel dan niet simpelweg als volgt zijn: “Blijf op koers. Laat het plan voor je werken.”
Dat kan een uitdaging zijn als de media bol staan over het nieuwste opkomende technologiebedrijf en aandachtzoekende crypto-activa. Het is moeilijk als uw portefeuille plotseling daalt (of een recordhoogte bereikt) en de stem in uw hoofd aandringt om actie te ondernemen.
Want uiteindelijk is rust misschien wel het meest waardevolle wat een financieel adviseur u te bieden heeft. De rust die ontstaat als u weet dat uw beleggingen worden ondersteund door financiële wetenschap. De rust die voortkomt uit het vertrouwen dat u op de goede weg bent om uw doelen te bereiken, ongeacht de krantenkoppen. En de rust die voortkomt uit de geruststelling dat iemand met duidelijkheid en objectiviteit uw belangen behartigt, vooral als de rit te ruig wordt.
Daarom kunnen de keuzes die u maakt over een adviseur (iemand die de markten begrijpt en u kan helpen bij het navigeren op zowel rustige zeeën als ruige wateren) net zo belangrijk zijn als uw beleggingskeuze. Waardevol advies kan een diepgaande invloed hebben op uw algehele financiële ervaring en kan op een manier worden geleverd die veel verder gaat dan een eenvoudig rendement. Omdat een succesvolle ervaring zowel door de bestemming als door de reis moet worden gedefinieerd.
Diversification does not eliminate the risk of market loss.
Dimensional makes no representation as to the suitability of any adviser, and we do not endorse, recommend, or guarantee the services of any adviser. Individuals should carefully evaluate any adviser whom they may consider hiring. Individuals are responsible for monitoring their adviser’s investment performance.