Kunt u het zich veroorloven om alles alleen te doen?

Het verschil dat een gekwalificeerd financieel adviseur kan maken

Velen van ons schakelen voor de administratie een accountant of voor de verkoop van vastgoed een makelaar in. En we vertrouwen allemaal op medische experts als het om ons eigen welzijn gaat.

Waarom zou dit voor onze financiële gezondheid anders zijn?

Beleggen is een principe waarvoor het inzetten van expertise van een toegewijde professional (iemand die de markt begrijpt en weet hoe hij een plan moet samenstellen dat aan uw behoeften voldoet) een diepgaande impact kan hebben. Deze impact kan zowel in geld als in gemoedsrust worden gemeten. Een adviseur kan u ook helpen met zaken als vastgoedplanning, het samenstellen van een spaarplan voor de studie van uw kinderen of kleinkinderen en voor het maken van fiscaal-gerelateerde beleggingsbeslissingen. Een adviseur kan ook een andere eenvoudige maar cruciale rol vervullen: namelijk u helpen navigeren door de ingewikkelde, vaak emotionele wereld van beleggen. Ze kunnen dit doen door doordacht en beredeneerd advies te geven wanneer economische omstandigheden en dramatische krantenkoppen u kunnen afleiden van uw doelen. Een adviseur kan de verwachtingen temperen wanneer de markten stijgen en u geruststellen als er een neerwaartse correctie plaatsvindt.

Als u nog steeds niet zeker weet of een adviseur de juiste keuze voor u is, stel uzelf dan deze belangrijke vragen.

Heb ik zelf genoeg kennis in huis?

Het hebben van een gediversifieerde portefeuille, oftewel een portefeuille met beleggingen die aansluiten bij wat de financiële wetenschap ons heeft geleerd, kan u helpen risico’s te beheersen en u in de juiste positie brengen om optimaal te profiteren van kansen op rendement. Er is expertise voor nodig om een wereldwijde portefeuille van aandelen- en obligatiebeleggingen op te bouwen die past bij uw situatie. Of het nu gaat om uw pensioen, het plannen van liefdadigheidsgiften of uw nalatenschap.

EEN FINANCIEEL COACH DIE AAN UW KANT STAAT

The advisor's interaction with clients is not a, I'm gonna look in the crystal ball and tell you what to buy and make a transaction fee off that. It's sitting down with you and understanding who you are as a client. The advisor knows your aspirations. They know how many kids you have. They know if you have a mortgage you have to pay. They know what kind of cash buffer you have, to make sure you're gonna be okay if the markets go down by 50%. All of those questions become part of the dialogue and interaction with the advisor. A lot of people bailed out of the stock market when it dropped a lot in the face of the pandemic. A lot of advisors didn't flinch. They kept their people invested, and in fact, a lot of them took the opportunity to invest more in stocks. It's difficult to avoid the emotion. And those human emotions are fear and greed. The whole process, the whole discipline is to be able to avoid that emotion. And not have that be part of your investment decision making. And that's where a coach comes in. You know, an advisor comes in to basically coach clients to not make those dumb mistakes, so that when that moment comes, when they say, ah, I'm a little too fearful of the market, you know, they help them stay in the market. Or, I'd like to turn up the dial a little bit on my stock allocation, and the advisor can say, you're good where you are. We don't know where the market's gonna go, yet we have a plan in place. Whatever happens to the market, I have an idea of what I'm going to do. Once you realize that you're gonna be able to get back on track, regardless of what happens to the market, if you've done your planning correctly, then life gets to be pretty good. As the world gets more complex, the best outcome for the individual is that combination, great asset management, and then great advice.

Een adviseur begrijpt uw opties binnen het steeds veranderende landschap van beleggingskeuzes. Deze kunnen u helpen resultaten te bereiken die welvaart op de langere termijn realiseren. Ze kunnen de impact volgen die de kosten hebben op uw rendementen. Ze kunnen u helpen de voortgang richting uw doelen te monitoren.

Heb ik de tijd?

Financieel adviseurs volgen de meest recent onderzoeken om u te helpen beslissingen te nemen op basis van gegevens en gesteund door jarenlange academische wetenschap. Zij beoordelen de veranderingen binnen uw asset allocatie in de loop van de tijd en adviseren over het herbalanceren van uw portefeuille, zodat u op koers blijft. Zij volgen veranderingen op het gebied van fiscale- en financiële regelgeving, om ervoor te zorgen dat u profiteert van nieuwe kansen en dat uw beleggingsrekeningen gepositioneerd blijven voor de beste resultaten.

Als u zich houdt aan een vastgesteld plan dat samen met een adviseur is opgesteld, bespaart u elke dag tijd. Tijd die u niet hoeft te besteden aan het volgen van financieel nieuws uit angst iets belangrijks te missen. Een adviseur kan u verlossen van constant het nieuws te moeten volgen, te piekeren en zorgen te maken.

FINANCIEEL ADVIES HERDEFINIËREN

From the earliest ages that I can remember, I wanted to get into investments, and so, I became a stock broker. And then I realized very quickly, that really wasn't investing, that was selling. When I first came into the industry, there were brokers, and there were people making cold calls. There was pressure to make more money, and I got a sense that I was stealing from people who weren't really know what they were buying. Literally that whole culture was "I need to make some commissions this month, I haven't talked to Joe for a while, I know Joe's got some extra money, I'm gonna call him and pitch this idea and see if it works for him". You really just want to close the sale, you're often tempted to sell the most expensive products. That's when I decided, I wanted to make a change. It's about 1993, '94 and we're hearing more and more about this fee model. Fee-based investing simply means we're not compensated by any products, by any commissions, we're only working for our clients. A lot of time I'm spending with clients, I'm not generating transactions of any sort. I'm asking about families, I'm asking about goals and dreams. So the process really starts with a lot of listening and understanding, what money means to the client, and where they want to be. But you don't sell performance. You sell a goal, you manage behavior. What they're really looking for is someone who can help them cut through all of the noise, all of the information that's coming at them. What every advisor has, is they're able to engender a relationship and trust with a client. Trust is the grease that kind of lubricates the wheels of the entire financial process. I think the big leap, is not just saying we put the client first, but actually putting the client first and putting your business second, and realizing that if you do well by the client, your business will do well. We must not just see our job as managing money, but in fact, you know, it's about managing lives. The spouse of one of my clients, she said, "You gave me my husband back. He stopped watching the market, he stopped watching the portfolio, he quit trying to manage this at night when he came home, and so you gave me my husband back, and all that time". I wake up everyday feeling great and proud and inspired, because financial advice, good financial planning changes lives.

Heb ik de discipline?

Het voordeel van een vertrouwde professional die u op koers houdt, wordt niet alleen gemeten in de uren die u besteedt aan het beheren van uw financiën. Er is ook de bevrijding van angst en stress over de vraag of u iets moet doen en wanneer. Als u een vastgesteld plan hebt, zal het antwoord vaker wel dan niet simpelweg als volgt zijn: “Blijf op koers. Laat het plan voor je werken.”

HET VERSCHIL DAT DE JUISTE FINANCIEEL ADVISEUR MAAKT

The stock market on a rocket ride, blasting through a ceiling and closing at an all time high. Cheers of joy on the trading floor. The internet revolution and the rise and fall of the internet stock bubble has become one of the most dramatic business stories of our time. In April of 2000, the bubble burst, with an NASDAQ collapsed and dozens of .coms folding, losing billions. If I'd have taken your advice at any point in the last two or three years, I'd have lost a fortune. Bear Stearns is fine. Do not take your money out. It's also nearly mid November, and covid numbers are climbing. Interest rates and the war in Ukraine have many on Wall Street worried about the possibility of a recession. In market value, today alone, the numbers even more dramatic when you're looking at

Dat kan een uitdaging zijn als de media bol staan over het nieuwste opkomende technologiebedrijf en aandachtzoekende crypto-activa. Het is moeilijk als uw portefeuille plotseling daalt (of een recordhoogte bereikt) en de stem in uw hoofd aandringt om actie te ondernemen.

Want uiteindelijk is rust misschien wel het meest waardevolle wat een financieel adviseur u te bieden heeft. De rust die ontstaat als u weet dat uw beleggingen worden ondersteund door financiële wetenschap. De rust die voortkomt uit het vertrouwen dat u op de goede weg bent om uw doelen te bereiken, ongeacht de krantenkoppen. En de rust die voortkomt uit de geruststelling dat iemand met duidelijkheid en objectiviteit uw belangen behartigt, vooral als de rit te ruig wordt.

Daarom kunnen de keuzes die u maakt over een adviseur (iemand die de markten begrijpt en u kan helpen bij het navigeren op zowel rustige zeeën als ruige wateren) net zo belangrijk zijn als uw beleggingskeuze. Waardevol advies kan een diepgaande invloed hebben op uw algehele financiële ervaring en kan op een manier worden geleverd die veel verder gaat dan een eenvoudig rendement. Omdat een succesvolle ervaring zowel door de bestemming als door de reis moet worden gedefinieerd.

Diversification does not eliminate the risk of market loss.

Dimensional makes no representation as to the suitability of any adviser, and we do not endorse, recommend, or guarantee the services of any adviser. Individuals should carefully evaluate any adviser whom they may consider hiring. Individuals are responsible for monitoring their adviser’s investment performance.